[경영전략] 부실저축은행사태 사례연구

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2011.11.17 / 2019.12.24
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목차: - 목 차 -

I. 서론
1. 사례선정이유
2. 저축은행 동향

II. 저축은행 현황과 분석
1. 저축은행 정의
2. 저축은행 중요성
3. 저축은행 업무
4. 국내저축은행 현황
5. 저축은행산업의 5-Force Model 분석

III. 부실저축은행사태
1. 부실저축은행사태란?
2. 부실저축은행사태의 원인
(1) Project Financing
(2) 모럴헤저드(도덕적해이)
(3) 금융감독원의 감독소홀
(4) VIP고객에 대한 인출
3. 부실저축은행사태의 대책
(1) 배드뱅크(Bad bank) 설립
(2) 저축은행 특별계정
(3) M&A : Package 매각
A. 중앙부산+부산2+도민+신한금융지주
B. 전주+부산+KB금융지주
C. 대전+보해+하나금융지주
(4) 금융감독원 감독 구조 재설립
(5) 예금자보호대책 강화
4. 부실저축은행사태가 미친 영향
(1) 정치 불안과 갈등 고조
(2) 시급한 경제대책 마비
(3) 금융시장불안 확산

III. 결론
1. 부실저축은행사태 현상황
2. 금융당국이 나아가야할 방향
3. 부실저축은행 사태에 대한 개인의견
※ 참고자료

본문내용: A. 중앙부산2+부산2+도민+신한금융지주
`중앙부산+부산2+도민저축은행' 패키지에 참여한 경쟁자간 눈치보기가 치열할 전망이다. 저축은행 패키지 인수에서 자산과 함께 영업권 프리미엄을 높게 평가할수록 높은 점수를 부여키로 했기 때문이다. 인수자는 해당 패키지를 자산과 부채 이전(P&A) 방식으로 인수하고 예보는 예보기금을 통해 순자산부족액을 메워주게 된다. 이와 관련 인수희망자가 자산ㆍ부채 인수 범위와 순자산부족액에 대한 자금지원 요청액 등을 제출하면 예보는 `최소 비용 원칙'을 기준으로 평가해 인수자를 선정하게 된다. 현재 중앙부산 패키지에는 KB금융지주와 신한금융지주, 하나금융지주, 한국금융지주, 대신증권, 키움증권 등 6개 금융회사들이 몰려 경쟁이 치열한 상황이다.
중앙부산패키지 자산은 1조 6442억원이다. 패키지 중에서는 중앙부산패키지가 가장 인기가 많다. 왜냐하면 ‘서울’이라는 영업권 때문이다. 예보는 7개 저축은행을 3개의 패키지로 묶은 이유 중 하나는 바로 저축은행업권에만 있는 영업권 제한 때문이다. 저축은행법에는 크게 서울, 인천·경기, 부산·경남, 광주·제주·전남북, 대전·충남북, 경북·강원 등 6개 권역으로 영업구역을 나누고, 해당 영업구역에서만 지점이나 영업소, 출장소 등을 내도록 하고 있다. 또한 해당 영업구역에서의 여신이 50% 이상이어야 한다고 규정하고 있다.
금융권에서는 강원은행을 인수한 신한지주가 이 지역에 강점이 있는 도민저축은행이 포함된 패키지 인수에 적극적으로 나설 것으로 보고 있다. 신한지주에서는 저축은행은 여러 장점이 있어 신한은행 식으로 잘 경영하면 사업성이 있다고 보고 있다. 증권사들이 저축은행 인수전에 뛰어든 이유는 수익 다변화를 위해서다. 증권사의 수익구조는 매매 수수료가 대부분을 차지하고 있다. 그러나 증권사간 경쟁이 치열해지면서 매매 수수료가 최저 수준으로 떨어져 수익성이 크게 악화된 상황이다. 수신과 여신 기능이 있는 저축은행을 인수함으로써 수익기반을 다변화하겠다는 전략 차원인 것이다. 증권사들이 저축은행 인수를 통해 신용공여한도를 증가시키는 시너지효과를 얻을 수 있을 것으로 전망하고 있다. 주식담보대출을 인수한 저축은행이 맡아줄 경우 신용공여 한도를 증액하는 효과를 얻을 수 있을 뿐만 아니라, 제휴 은행 등의 수입이던 대출에 따른 수수료도 인수 저축은행에 챙길 수 있다는 효과까지 얻을 수 있다.

- 신한금융지주의 재무제표
단위 : 백만원
과 목(Description)
제 11(당) 1분기
제 10(전) 기
As of March. 31, 2011
As of Dec. 31, 2010
　

　
　
　
　
자 산

　
　
　
　
(Assets)

　
　
　
　
　

　
　
　
　
1.
현금및예치금

16,294,385
　
11,975,064
　
2.
단기매매금융자산

9,723,790
　
9,258,593
　
3.
당기손익인식지정금융자산

2,155,939
　
2,208,284
　
4.
파생상품자산

3,192,313
　
4,106,196
　
5.
대출채권

183,231,933
　
181,347,105
　
6.
매도가능금융자산

31,792,807
　
29,451,909
　
7.
만기보유금융자산

12,595,421
　
12,528,902
　
8.
유형자산

2,996,211
　
2,976,284
　
9.
무형자산

4,048,725
　
3,989,266
　
10.
관계기업에 대한 투자자산

317,829
　
299,812
　
11.
이연법인세자산

22,264
　
65,359
　
12.
투자부동산

245,800
　
285,956
　
13.
기타자산

12,460,024
　
9,356,793
　
14.
매각예정자산

18,590
　
21,229
　
자 산 총 계

　
279,096,031
　
267,870,752
　

　
　
　
　
부 채

　
　
　
　
(Liabilities)

　
　
　
　
　

　
　
　
　
1.
예수금

154,889,709
　
149,615,281
　
2.
단기매매금융부채

2,395,051
　
2,577,877
　
3.
파생상품부채

2,836,539
　
3,535,174
　
4.
차입부채

19,973,034
　
18,085,459
　
5.
사채

39,570,346
　
40,286,268
　
6.
퇴직급여채무

179,362
　
170,052
　
7.
충당부채

805,771
　
859,357
　
8.
이연법인세부채

146,739
　
183,500
　
9.
보험계약부채

9,526,782
　
8,978,759
　
10.
기타부채

21,198,349
　
16,383,800
　
부 채 총 계

　
251,521,682
　
240,675,527
　

　
　
　
　
자 본

　
　
　
　
(Stockholders' Equity)

　
　
　
　
　

　
　
　
　
I.
지배주주지분

　
25,110,060
　
24,734,387
1.
자본금

2,589,553
　
2,589,553
　
2.
신종자본증권

-
　
-
　
3.
자본잉여금

8,834,971
　
8,834,971
　
4.
자본조정

(-)390,853
　
(-)390,853
　
5.
기타포괄손익누계액

1,667,084
　
1,629,495
　
6.
이익잉여금

12,409,305
　
12,071,221
　
　

　
　
　
　
II.
비지배주주지분

　
2,464,289
　
2,460,838
　

　
　
　
　
자 본 총 계

　
27,574,349
　
27,195,225
(Total Stockholders` Equity)

　
　
　
　
부 채 와 자 본 총 계

　
279,096,031
　
267,870,752

참고문헌: ※ 참고자료
한겨레21 5월 24일자 신문
한국경제 6월 23일자 신문
매일경제 6월 3, 11일자 신문

「국민은행-주택은행의 조직문화 보고서」, 삼성경제연구소
MBC 100분토론"곪아 터진 저축은행, 수습은?" 2011년 5월 5일(목) 방송편

신한금융지주 http://www.shinhangroup.com/
KB금융지주 http://www.kbfng.com
하나금융지주 http://www.hanafn.com/
저축은행중앙회 http://www.fsb.or.kr
모네타 http://www.moneta.co.kr

저축은행 [貯蓄銀行, saving bank ] | 네이버 백과사전
http://www.ytn.co.kr/_ln/0101_201104261855133369
http://blog.naver.com/marbach14?Redirect=Log&logNo=80130949907
http://www.dt.co.kr/contents.html?article_no=2011061402010457741005

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