[금융학] 20대 후반 자산배분전략
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- 목차
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1. 재무 관리 원칙
2. 생애주기에 따른 재무관리
3. 20대 후반 미혼남성의 목표 설정
4. 20대 후반 자산배분전략의 구체적 예
5. 포트폴리오 비중
6. 포트폴리오 별 구체적 금융상품
7. 결론
- 본문내용
-
절세상품 & 소득공제상품 활용
-소득의 15.4% 이자소득세 등의 세부담을 줄이기
-세금우대저축, 장기주택마련저축, 연금저축 등
근검절약은 가장 중요한 원칙
-신용카드보다는 체크카드 사용
-신용카드 연말 소득공제는 현금영수증 이용
* 월 300만원 – 생활비 120만원
= 재무설계대상금액 180만원
급여계좌 CMA계좌
결혼자금 : 월 50만 적금
주택마련 : 월 50만 주택청약종합저축
노후자금 : 월 10~20만 변액연금보험
목돈마련 : 월 60~70만 적립식펀드
생활비 절약 : 월 20만
월 10만 주택마련 적금 병행
월 10만 비상자금 CMA계좌관리
연금보험, 연금저축보험(안정성)
① 연금보험
-공시이율에 의해 연금수령액 결정
-예금자보호 받는 안정적 보험
-큰 이익 X
② 연금저축보험
-소득공제 혜택, 안정적 공시이율
-최저금리 보장, 복리효과
-연금 수령 시 연금소득세 · 종합소득세, 일시금 수령 시 소득세,
중도 해지 시 가산세 부과
변액 유니버셜 보험(수익성)
-주식편입비율 高 고위험, 고수익
-원금보장 X
-중장기적 목돈마련에 적합
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