[금융기관] 서브프라임 모기지
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- 목차
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서브프라임 모기지의 정의
서브프라임 모기지 사태 발생원인
서브프라임 모기지 사태 진행과정
서브프라임 대응정책
국내 경제에 끼친 영향
시사점
- 본문내용
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신용평가기관의 태만
월 스트리트의 3대 신용평가 회사인 무디스 인베스터스 서비스Moody's Investors Service , 스탠더드앤드푸어스 Standard & Poor’s, 피치 레이팅스 Fitch Ratings 가 서브프라임 모기지 증권화 상품의 80%를 미국 재무부 채권과 같은 트리플A등급 부여
신용등급 트리플A면 투자처가 파산하는 일은 있을 수 없다는 의미
최고등급을 준 신용평가 회사가 있었기 때문에 월 스트리트가 위험성이 큰 서브프라임 모기지를 담보로 한 증권 거래가 국제 시장으로 팽창
일자 내용
▲2007년 2월7일 HSBC는 미 서브프라임 모기지의 채무불이행 증가로 예상보다 많은 손실을 기록 발표
서브프라임 모기지 관련 사업에서 105억 6000만 달러 손실 발표
HSBC는 미 서브프라임 부문에서 손실 증가할 것이라고 발표 최초 기관
당시 HSBC의 발표는 거의 주목을 받지 못함
▲2007년 4월2일 미국의 대형 서브프라임 모기지 업체인 뉴센추리 파이낸셜이 파산보호를 신청
뉴센추리는 당시 전체 직원의 54%에 해당하는 3천200명을 감원
▲2007년 6월21 일 베어스턴스 운용하는 헤지펀드 두 곳 서브프라임 모기지에 대한 익스포져로 대규모 손실을 기록 보유자산을 강매
이 곳에 자금을 대출했던 메릴린치와 JP모건, 씨티그룹, 골드만삭스가 타격.
▲ 2007년 8월 6일 미국 10위권 아메리칸홈 모기지 인베스먼트 (AHM 알트-Aemdrmq)사 파산보호 신청
▲ 2007년 8월 9일 프랑스 수신기준 최대은행인 BNP파리바 은행이 16억 유로 규모의 ABS펀드에 대해 환매중단 선언
▲2007년 9월18일 연방준비제도이사회(FRB) 신용경색 차단하기 위해 공격적인 금리인하 행진을 시작
FRB는 한 차례 긴급회의를 포함한 7차례의 연방공개시장위원회(FOMC) 회의에서 연속으로 기준금리를 인하.
시중은행 외에도 월가 기관들에 직접 대출을 단행했고, 모기지담보증권(MBS)을 대출 담보물로 허용
▲2008년 3월16일 JP모건은 FRB와의 자금지원 합의 하에 베어스턴스를 인수하기로 결정
FRB는 JP모건에 베어스턴스의 잠재 손실을 상쇄하기 위한 자금을 290억달러까지 지원
▲ 2008년 3월 18일 세계최대규모의 모기지 대출업체 손버그모기지(Thonburg Mortgage) 1차부도
▲2008년 7월11일 미국의 대형 서브프라임 모기지 업체인 인디맥 방코프가 파산 .연방예금보험공사(FDIC)가 인수
.FDIC는 인디맥의 회생을 위해 대규모자금을 투입 할 것 예상. FDIC는 은행들이 추가 파산할 수 있다고 경고
▲2008년 9월6일 헨리 폴슨 미 재무장관은 패니메이와 프레디맥을 인수할 것이라고 발표
재무부는 5조달러에 달하는 두 모기지업체의 자산을 소유 지원. 두 기관에 최대 2천억달러까지 자금을 지원할 계획
▲2008년 9월15일 뱅크오브아메리카(BOA)는 메릴린치를 500억달러에 인수하기로합의
리먼브라더스는 잠재적 인수자들과의 협상이 결렬되자 파산보호를 신청
TAF(기간입찰대출창구) : 미국 연방준비제도이사회가 금융시장의 신용경색을 해소하기 위해 내놓은 유동성공급방식. 유동성 부족에 직면한 은행들에 기간을 정해 높고, 경매 형식으로 단기 자금을 공급한다. 만기가 30일 안팎인 일종의 담보대출로 환매조건부채권(RP)보다 대출 기간이 길고, 담보 대상과 대상 금융기관이 광범위하다.
PDCF(프라이머리 딜러 대출): 재할인창구 대출 대상을 기존의 상업은행에서 투자은행으로 확대한 제도로 특히 담보 물건을 투자등급 회사채와 지방채, 모기지관련 증권 등으로 늘린 게 특징
TSLF(기간부 국채 임대대출): 신용위기로 꽁꽁 얼어붙은 주택저당증권(MBS)시장에 온기를 불어넣기 위해 정부 공인 채권딜러인 20개 프라이머리딜러(PD)에게 최고등급의 MBS를 담보로 국채를 빌려주는 제도
- 참고문헌
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서브프라임 모기지 사태의 파급효과와 대응방안 / 권오환 울산대 경영대학원 2008
서브프라임 모기지 사태에 관한 연구 / 박인규 건국대 부동산 대학원 2009
서브프라임 사태와 미국경제의 향방/ 대외경제정책연구원 2008
SERI 전망 2010 / 권순우, 신창목 외 지음 삼성경제연구소
서브프라임크라이시스/부르스E.헨더스, 조지아가이스 지음/랜덤하우스
서브프라임/하루야마 쇼카 지음/이콘출판
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