적립식 펀드 종합분석
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적립식 펀드의 종합분석
저는 지금 제 학생이라는 신분의 수준에서 투자하기 적당한 금융상품을 찾아 직접 그 금융상품에 대해 연구를 해서 실제로 투자를 해보자는 취지로 보고서를 썼습니다. 부모님께 받는 용돈을 조금 아껴서 어떤 상품에 투자를 해보는 게 나을까 하여 책을 보면서 제가 투자하는 입장으로 찾아 보았습니다.
저는 학생이고 돈도 별로 없어서 적은 돈으로 투자하기엔 어떤 상품이 적합할 지 찾다가 다른 상품들도 많았지만 눈에 딱 적립식 펀드가 보였습니다. 적립식 펀드는 투자자가 은행의 정기적금처럼 매월 일정액을 적립하거나 자유롭게 적립하는 형식이기 때문에 제 입장에서는 이해하기가 더 쉽고 익숙할 것 같아서 처음으로 투자하기에 적합한 금융상품이라고 생각했습니다. 그래서 이번 기회에 적립식 펀드를 직접 투자해 볼 생각으로 자세하게 연구를 했습니다.
우선 펀드의 개념부터 살펴보자면 불특정 다수로부터 조성한 돈으로 주식이나 채권 등에 투자하는 상품을 말하는데 보통 투자자들이 일정금액을 한꺼번에 투자하는 방식을 취하고 있습니다. 반면 적립식펀드는 투자자가 일정시기마다 일정금액을 지속적으로 투자하고 집합투자업자인 자산운용사가 많은 투자자로부터 받은 자금을 주식, 채권 등으로 운용하고 만기에 원본과 수익을 투자자에게 지급하는 펀드입니다.
간단하게 말해서 은행의 정기적금과 같이 일정기간 적립을 하고 만기가 되면 목돈을 찾는 형태의 상품입니다. 적립식 펀드는 정기적금과 많이 비슷하지만 여러 차이점도 존재합니다. 차이점은 표로 정리를 했습니다.
적립식 펀드의 장점에는 여러 가지가 있는데 우선 금액의 크기에 상관없이 적은 돈으로도 투자할 수 있고, 매수시점 분산을 통해 타이밍 리스크를 최소화할 수 있어 시장지수에 상관없이 언제라도 투자를 시작할 수 있다는 점으로 가격변동성이 큰 고위험, 고수익 자산에 장기간 투자하는 데 적합합니다. 또한 분산투자, 장기투자, 적립투자 등으로 보다 안정적인 수익을 추구할 수 있고, 장기적 투자에 유리하므로 자녀교육, 결혼 및 노후 자금 마련 등 장기적인 자산 증식에 적합합니다.
적립식 펀드의 단점은 장기투자로 투자기간이 5년 이상의 장기일 때 유리하고 중도에 환매하면 이익금의 대부분을 환매수수료로 지불해야 한다는 것입니다. 그리고 위험을 낮추었을 뿐이지 언제라도 손실이 발생할 위험이 따릅니다.
적립식 펀드의 핵심 원리는 코스트애버리징 효과(Cost Averaging Effect) 라고 할 수 있습니다. 코스트애버리징 효과란 주가가 높을 때는 주식을 적게 사고, 주가가 낮을 때는 많은 주식을 매수함으로써 주식의 평균 매입단가가 낮아지는 것으로, 평균 매입단가 인하 효과라고도 합니다. 즉, 주가가 내려 펀드의 기준가격이 하락할수록 펀드의 매입 좌수는 늘고, 기준가격이 오를수록 펀드의 매입 좌수는 줄어 전체적으론 펀드의 매입단가가 하락하는 효과가 생기는 것입니다.
이를 예로 들어보겠습니다.
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