[부동산정책] 부동산 금융에 관한 연구

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2007.04.14 / 2019.12.24
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목차: 1. 부동산금융의 의의

2. 부동산증권화제도

1) 부동산증권화의 의의

2) 부동산증권화 상품

i) 자산유동화증권(ABS:Asset Backed Securities)

ii) 주택저당채권(MBS:Mortage Backed Securities) - ABS의 한 종류

3) 부동산투자신탁

3. 프로젝트 파이낸싱
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본문내용: 1> 부동산금융의 의의
1) 부동산 금융의 개념
→ 일반적으로 부동산금융은 부동산을 담보로 한 금융을 의미하며, 다른 한편으로는 부동산을 조달하기위한 금융의 의미로도 사용

2> 부동산금융의 기능과 특징
1) 부동산금융의 기능
→ 부동산을 소유하는 데는 거액의 자금이 필요하므로 부동산금융은 이러한 부동산의 매입에 따른 자금의 일시지급과 장기적립에 소요되는 시간적 괴리를 해소시켜 준다고 볼수 있다.
2) 부동산금융의 특징
→ 부동산 금융이 일반 금융과 다른 큰 차이점은 담보기능이 있다는 점과 감가상각 및 차입금 이자에 대한 세금감면이며, 투자수익률도 개별사업 단위보다는 기업이나 개인의 포트폴리오적인 차원에서 다루어진다는 점이다.

2. 부동산증권화제도

1> 부동산증권화의 의의
1) 부동산증권화의 개념
→ 부동산증권화는 부동산이 창출하는 현금흐름(임대료 등..)을 전제로 하여 자금ㅇ르 조달하는 수법을 말한다.
부동산 증권화와 동일하게 사용되는 용어로 부동산유동화라는 개념이 있다. 유동화는 그 개념이 증권화보다는 광의 개념이지만 기간의 종료라는 개념이 희박하다. 증권화의 경우 거의 전부가 기간종료를 전제로 하고 있으며, 상환을 피할 수 없다.
2) 부동산 증권화의 목적 및 효과
→ ․ 금융기관의 기업에 대한 융자가 인색해짐에 따라 기업 스스로가 시장으로부터 직접 자금을 조달할 필요성 대두. 이에 기업은 기업자체의 신용에 의해 발행되는 기존의 회사채보다는 기업의 신용과 분리되어 신용등급을 얻을 수 있는 부동산증권화라는 새로운 방식을 필요.
․ 기업의 재무재표가 향상
․ 부동산에서 발생하는 현금흐름을 담보로 소액의 수익증서를 발행하여 투자자에게 매각함으로써 개인의 소액 부동산 투자가 가능
․ 부동산의 활성화에 기여하고, 부동산시장의 공공성,투명성이 향상

2> 부동산증권화 상품
1) 자산유동화증권(ABS:Asset Backed Securities)
(1) 자산유동화증권의 개념
→ 유동화를 위해 설립된 특수목적회사(또는 유동화전문회사, Special Purpose Company:SPC)가 기업 및 금융기관이 보유하고 있는 각종 대출채권, 매출채권 및 부동산 등 자산을 인수하여 해당자산의 질과 현금흐름을 바탕으로 발행한 증권

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