[금융기관위험관리] 15.3 상업은행과 저축은행의 자본적정성, 기타 금융기관들의 자본규제
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- 목차
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15.3 상업은행과 저축은행의 자본적정성
실제의 자본규제
자본/자산 비율(또는 레버리지비율)
위험기준 자본비율
위험기준 자본비율의 계산
15.4 기타 금융기관들의 자본규제
증권회사
생명보험회사
손해보험회사
연습문제
- 본문내용
-
15.3 상업은행과 저축은행의 자본적정성
실제의 자본규제
1991년 FDIC 개선법(The FDIC Improvement Act of 1991)은 은행과 저축기관이 본질적으로 동일한 자본규제를 채택할 것을 요구하였다. 그 이후 미국 예금금융기관들은 2가지의 다른 자본규제, 즉 자본/자산(레버리지) 비율(capital-assets (leverage) ratio)과 위험기준 자본비율(risk-based capital ratio)의 적용을 받고 있다. 이와 같은 2가지 자본규제들에 대하여 보다 상세하게 살펴보자.
자본/자산 비율(또는 레버리지비율)
자본/자산 비율 또는 레버리지비율(leverage ratio)은 은행의 자산의 장부가치에 대한 핵심자본의 장부가치 비율이다. 이 비율이 낮을수록 은행은 부채의존도가 더 높다. 핵심자본(core capital)은 은행의 보통주(장부가치), 적격 누적배당 영구우선주, 결합자회사들의 소수지분의 합이다.
1991년 FDIC 개선법이 통과됨에 따라 은행의 자본적정성은 은행의 레버리지비율()이 <표 15-5>의 (3)열에 있는 레버리지비율의 5가지 목표범위 중 어디에 위치하느냐에 따라서 평가된다. 레버리지비율은
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