[재무관리] 효과적인 개인재무설계 전략 및 계획

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목차
개인재무관리란 무엇인가?
왜 개인재무관리가 필요한가?
투자 목표와 투자 기간의 설정
장기투자목표시 고려사항
자산 배분의 4가지 원리
개인재무설계 4단계
본문내용
투자목표와 투자기간의 설정


투자 기간의 중요성

투자
기간
의의


투자기간은 투자자금이 마련된 시기부터 그 자금을 소요로 하는 시기에 맞추어 결정
투자기간 중에는 해당자금을 쓰지 않고 재산증식에 활용하는 것이기에 자금의 여유기간과 관계가 깊음
투자기간은 투자목표 및 투자자의 상황(나이)에 큰 영향을 받음


유동성

투자 기간이 길면 고수익을 기대할 수 있으나, 중간에 돈을 빼낼 수 없기에 유동성(현금)이 부족할 수 있음

투자 기간과 자산의 속성


투자
기간

자산
속성


자산의 속성상 장기 투자해 고수익을 기대할 수 있는 자산은 그에 비례해 일시적으로 높은 가격변동(손실위험)을 나타낼 수 있음
장기적인 여유자금은 고 수익성 자산
단기적인 여유자금은 낮은 수익률이라도 안정적 자산에 투자하는 것이 좋음
장기적 자금이라도 ‘감당할 수 있는 손실 내에서의 투자'라는 원리가 따라 다님


장기투자목표시 고려사항


주택 마련

- 우리나라에서의 주택마련은 사회적 상징성이 높은 편
- 주택 마련을 위해 주택청약 저축으로 대변되는 저축 방식이 압도적
- 부동산 자산의 유동화가 이루어지므로 주택마련 방식의 다양화 필요


노후 대비


단순히 안정성만을 강조할 것이 아니라 물가상승률을 감당할 만한 투자수익률이 나오는 지를 확인
선진국에서는 노후대비, 특히 은퇴를 위해서는 장기 투자 수익률이 높은 주식이 많이 활용


자녀 교육

- 가구당 자녀 수는 줄어들고 있으나 자녀 교육비용은 증가
조기교육, 해외연수 등이 늘어남에 따라 교육비용은 더욱 증가
- 체감되는 교육비 상승률이 일반소비자 물가상승률보다 높기에 장기투자수익률이 높은 투자 안을 고려

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  • touc***
    (2011.05.24 23:25:15)
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