재무설계 - 재무설계의 정의, 재무설계의 필요성, 재무설계와 재테크의 차이점
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재무설계란???
목 차
1. 재무설계의 정의
2.재무설계의 필요성
3. 재무설계와 재테크의 차이점
4. 재무설계 3원칙
5. 21C 노후설계 10계명
style.visibilityppt_wppt_hstyle.visibilityppt_xppt_ystyle.visibilityppt_xppt_ystyle.visibilityppt_xppt_ystyle.visibilityppt_xppt_ystyle.visibilityppt_xppt_y재무설계란 일반적으로
개인 재무설계이다.
보통 사람들은 한 번의 재무상담으로 인생의 모든 문제가 마법과 같은 해법이 주어지길 소망합니다. 그러나 성공적인 재무설계는 한 번의 상담과 설계로 끝나는 것이 아니라, 지속적인 점검과 수정 보완을 해 나가는 일련의 과정입니다. 그것은 인생에서 하나의 문제가 해결되면 새롭게 해결할 과제가 생기는 것과 같은 이치입니다. 날씨가 매일 달라지듯 사회환경과 금융환경이 변화하고 고객의 재무적 목표도 달라지기 때문에 재무설계도 정기적인 점검이 이루어져야 합니다
개인 재무설계란 무엇인가???
개인재무설계란 개인의 재무목표를 세우고, 개인의 재무상태와 현금흐름을
파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정입니다.
정기적인 모니터링을 통하여 재무목표/자산배분/투자실행결과를 지속적
으로 점검하여, 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차
질이 없도록 [계획-실행-점검-재무목표달성]을 이루어가는 과정을 말합니다.
이러한 개인재무설계는 삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전
에 파악하고, 계획하며, 예측 가능한 재무적 문제를 조기에 진단, 해결책을
제시하여 고객이 꿈꾸는 삶의 목표를 이루어 드립니다. 그렇게 함으로써 막
연한 불안감을 제거하여 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 도와 드립니다.
개인재무설계 상담은 투자, 은퇴, 보험, 부동산, 세금, 증여/상속 등 인생에
서 발생할 수 있는 재무문제를 종합적으로 다룹니다. 이것을 ‘종합재무설계’
라고 하며, 고객의 상황과 요청에 따라 특정 분야만을 상담할 경우에는 ‘개
별재무설계’라고 합니다.
재무설계는 돈 많은 사람만이 하는것이
아니라 모든 사람이 필요하다.
재무적인 여유가 있는 사람은 재무설계를 통해 돈에 대한 새로운 철학을 점검하고 미래 계획을 수립함으로써 돈을 위한 삶이 아니라, 행복을 위해 돈이 효율적으로 관리되고 쓰여질 수 있는 계획을 수립할 수 있습니다. 재산이 있음에도 불구하고, 언제 재산이 고갈될지 몰라 풍요 속에서 빈곤한 삶을 유지하는 경우가 많이 있습니다. 증여/상속의 문제가 있는 경우에는 부모님 사후 발생할 수 있는 분쟁을 사전에 예방하여 형제간의 우애를 돈독히 할 수 있으며, 일정한 부의 사회적 환원을 통해서 사회발전을 위해 봉사할 수 있는 계획을 수립할 수 있습니다.
가족 소득으로 생활하는 경우에는 미래에 대한 준비, 생활자금, 부채상환계획 등 수입의 적절한 배분을 통해 안정적인 생활을 유지할 수 있습니다. 또한 미래에 대한 불안감을 떨치고 행복한 삶을 계획하고 누릴 수 있습니다.
부채가 있는 경우에는 소득에 적절한 부채상환 계획을 수립하여 희망적인 삶을 설계할 수 있습니다.
사회 초년생이나 미혼의 경우 재무문제에 대해 올바르게 인식을 함으로써, 이후 결혼에 대비하거나 투자에 대한 효율적인 개념을 정리하고, 자기개발에 전력하여 미래를 준비해 나갈 수 있습니다.
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