[국제금융론] 한국의 메가 뱅크 Mega Bank 현안에 대한 평가와 향후 과제
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- 목차
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1. 메가뱅크를 주제로 정한 동기
2. 메가뱅크란?
3. 메가뱅크 논의의 출발
□ 메가뱅크 예상 시나리오
1. 우리은행과의 합병
2. 외환은행과의 합병
3. 산업은행과의 합병
□ 메가뱅크의 예상되는 장점
1. 효율성의 증진
2. 선택이 아닌 필수
3. 초대형 은행 출범의 기대효과
□ 메가뱅크의 예상되는 단점
1. 개괄
2. 산업 집중도의 상승과 경쟁도의 저하
3. 시스템 리스크의 증가
4. 메가뱅크 VS 볼커룰(Volker Rule)
5. 메가 뱅크의 경쟁력 제고 여부 불투명
□ 국제은행 M&A사례연구
1. 개괄
2. 미국
3. 일본
4. 유럽
5. 성공사례 분석 - 노디아 금융그룹
□ 시사점과 향후 과제
1. 장점
2. 제도적 보완
[참고자료]
- 본문내용
-
□ 메가뱅크의 예상되는 장점
1. 효율성의 증진
최근의 M&A는 수익 측면의 효율성(revenue efficiency) 제고를 목적으로 추진되는 경우가 각국의 리딩뱅크를 중심으로 금융그룹 간 M&A가 활발히 추진되고 있는데, 이는 기업 가치를 제고하고 신성장엔진을 마련하려는 전략적 판단에 따른 것이다. 우리나라 은행들도 글로벌 트렌드에 뒤처지지 않고 지속적으로 성장하기 위해서는 메가뱅크와의 파트너십을 통해 M&A 시장에 참여할 필요가 있다.
반면에 1980년대 은행 M&A 시장은 주간 영업(inter-state banking)이 허용되지 않던 비효율적 규제체계를 극복하고 새로운 시장을 선점하고자 하는 의도로 미국계 머니센터뱅크에 의해 주도되었다. 또한 합병을 인원감축이나 임금조정 등의 기회(nexus)로 활용함으로써 비용 측면의 효율성(cost efficiency)을 제고하고자 시도되었던 M&A도 많았다.
일례로 ABN암로의 한 임원이 "금융회사의 수익원이 다양한 직·간접투자로 확대되는 추세"라며 "이런 사업을 하려면 일정한 덩치가 필요한 만큼 메가뱅크가 아니더라도 민간부문에서 자발적인 통합 논의가 있을 것"이라고 내다봤다. 그는 "최근 한국투자공사(KIC)가 메릴린치 지분을 인수할 수 있었던 것도 자산이 커진 덕분"이라며 "규모는 협상력을 높여주는 것은 물론 대형 딜에 참여할 수 있도록 해주는 전제조건"이라고 말했다.
2. 선택이 아닌 필수
규모의 경제 창출을 통한 경쟁력 강화, 영업 지역 및 업무 다변화에 따른 위험 분산, 새 수익원의 창출 등 여러 가지 이유에서 그렇다. 실제로 세계 14위에 오른 경제 규모에 비해 국내 은행들은 지나치게 작다. 한국은행이 작년 ‘The banker’지의 조사를 토대로 발표한 자료에 따르면 세계 1000대 은행 중 국민은행은 기본 자본 기준으로 74위, 총자산 기준으로 87위에 그쳤다.
우리은행과 신한은행 또한 각각 기본 자본 기준 82위·91위, 총자산 기준 81위·89위에 머물렀다. 기본 자본 기준 1위로 파악된 JP모건앤체이스은행(1361억 달러)과 국민은행(121억5000만 달러) 간의 자본 차이는 무려 11배에 달한다.
4월 초 정부 지분 7%를 블록딜(대량 매각)을 추진하며 민영화 드라이브를 걸고 있는 우리은행의 작년 말 기준 총 자산은 238조 원이다. 만일 우리은행이 자산 규모 269조 원의 국
- 참고문헌
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[참고자료]
- 국회입법조사처, 초대형 은행 출범 논의의 평가와 향후 과제, 2010. 4. 2
- 한국금융연구원, 국제금융 이슈 : 일본 3대 메가뱅크, 해외업무 확대 박차, 2006. 10
- 한국금융연구원, 금융 포커스 : 글로벌 은행의 M&A 동향과 시사점, 2007. 9
- 삼성경제연구소, 금융 대형화 추세와 한국금융의 과제, 2000.5. 3, CEO Information(제244호)
- 삼성경제연구소, 해외은행 M&A의 배경 그 시사점, 1996. 4. 24 CEO Information(제35호)
- 삼성경제연구소, 국제금융M&A 추세와 국내 시사점, 1998. 8
- The Economics of Money, Banking and Financial Markets Ninth Edition, Mishkin, 2010
- 김형진, 은행 대형화 추세가 수익측면의 효율성에 미치는 영향 :DEA 기법을 이용하여,
고려대학교 석사논문, 2005,8
- 정형권,강종구, 은행 대형화 및 시장집중도 상승이 은행 효율성에 미친 영향, 금융경제연구
제274호, 한국은행금융경제연구원, 2006.11
- George J. Benston, William C. Hunter, Larry D. Wall, Motivations for Bank
Mergers and Acquisitions: Enhancing the Deposit Insurance Put Option versus
Earnings Diversification, Journal of Money, Credit & Banking, Vol. 27, 1995
- Elinor Harris Solomon, Bank Merger Policy and Problems: A Linkage Theory of
Oligopoly,Journal of Money, Credit and Banking, Vol. 2, pp. 323-336, 1970, 8
- Steven J. Pilloff, Anthony M. Santomero, The Value Effects of Bank Mergers and
Acquisitions, The Wharton School. 1996.10
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