[경영경제]재무설계론, 인생 시기별 재무계획 발표자료
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- 본문내용
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For the future
나의 삶이란
Contents
나의 목표
시기별 예상 BIG EVENT 분석
20대 재무설계
40대, 50대, 60대
30대 재무설계
소감
나의 목표
01
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나의 목표
나의 인생 목표
궁극적으론 행복한 삶을 사는 것임. 행복이 없다면 인생은 의미가 없다고 생각함. 그렇다면 행복을 위해 필요한 나의 재무적 비재무적 목표를 살펴보겠음.
인생 재무적 목표
경제적 자유로움을 얻는 것
(경제적 결핍으로부터 자유로울 것)
50대까지 돈을 최대한 축적 시킨 후그 이후론 배당수익과 연금만을 가지고 편히 살 수 있을 것
나이가 든 이후로 자식들에게 손을 벌리지 않을 수준으로 노후를 대비해 놓을 것
인생 비재무적 목표
건강을 유지할 것
화목한 가정을 꾸릴 것
원만한 대인관계를 유지할 것
괜찮은 직업을 구할 것
시기별 예상
BIG EVENT
01
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시기별 예상 Big Event 분석
20대
취업
스펙쌓기
결혼
자녀 출산
주택 임대
자동차 구입
자녀 양육
주택 구입
자녀 대학 입학
노부모 부양
30대
40대
50대
60대
자녀 결혼
주택 축소
노부모 부양
실버타운
건강 악화
실버타운
배우자의 사망
건강 악화
70대
80대
20대 재무설계(현재)
20대 나의 목표
20대 가족 구성원 및 예상 이벤트
위험관리방법
현재 나의 위험관리
현재 나의 재무상태
01
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20대 나의 목표
재무적 목표
20대가 끝나기 전까진 가급적 부채를 두지 말 것(단기성 소액 부채정도는 괜찮다고 판단)
정기적금과 저축보험을 꾸준히 들어놓을 것
주택청약저축
비재무적 목표
좋은 직장을 구할 것
(현재 목표로선 세무직 공무원, 세무사, 혹은 경찰간부)
스펙을 쌓을 것
사랑하는 애인을 만날 것
사람들과 원만한 인적 네트워크를 구축할 것
형제들과 화목하게 지낼 것
02
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20대 가족 구성원 및 예상 이벤트
가족 구성원
본인 : 현재 알바와 용돈으로 연 1,400만원의 소득이 들어오는 중에 있으며 직업은 없고 건강한 상태이다.
아버지 : 아버지께서 하시는 일은 건물임대업 및 부동산 사업이시다. 얼마를 버시는지, 퇴직까지 기간은 알 수 있는 부분이 아니기에 정보를 적어두지 않았다. 현재 건강하시다.
어머니 : 세무직 공무원이시며 세무사 사무소 창업을 계획 중이시다. 세무사 사무소 창업으로 일을 할 수 있는 기간은 좀 길게 13년으로 보고있다.
03
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현재 나의 재무 상태
자산부채상태표
군 적역 후 모은 돈으로 보증금(3,000,000원)을 마련하고 오토바이를 구매(오토바이는 구입 당시 2,600,000이었고 현재 가치는 2,300,000임)
어린 시절부터 부모님께서 주택청약통장 및 저축 보험에 꾸준히 입금해주셨음. 본 필자의 사회진출 시 사용하라고 모아두신 금액(총액 약 25,000,000만원)
금융투자자산은 본 필자가 군 전역 후 투자에 대해 입문하여 주식에 투자한 것을 말함.(Cj 제일제당, 메리츠 화재, 현대 자동차에 투자를 한 상태)
현재 부채는 단 하나도 없으며 이로서 본 필자가 보유한 실질적 총자산은 약 38,000,000원에 해당됨
04
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현재 나의 재무 상태
현금흐름표(올해 1분기)
이 현금흐름표는 올해 1분기 현금흐름표를 작성한 것임. 즉 학기시작 전 겨울방학 즈음이라고 생각하면 편할 듯함.
알바를 통해 유입된 근로소득이 1,638,880이었고 한달 용돈 700,000원으로 약 2,100,000의 분기 유입이 있었음. 고로 총 3,738,880에 해당하는 금액이 유입됨.
고정지출은 월세 및 관리비 뿐이고 그 중 일부는 부모님께서 부담해주시기 때문에 큰 부담이 아님.
식비와 기타생활비가 제일 큰 현금유출원이며 기타생활비의 대부분은 유흥비임. 오토바이를 타기 때문에 일주일 간 6,000~7,000원 정도의 기름값이 나오고 분기당 약 70,000의 교통비가 지출됨. 그리고 고향 광주를 오고 가며 추가 교통비 발생으로 총 교통비는 약 120,000정도 됨.
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