[규제경제학] 저축은행 규제
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- 목차
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서론 : 저축은행
본론 :
1. 저축은행 도산 사례 : 부산 상호 저축은행.
가. 저축은행 사태.
ⅰ. 경영개선 명령.
ⅱ. 저축은행 향후일정.
ⅲ. 대주주․경영진에 대한 철저한 부실책임 추궁.
ⅳ. 영업정지 7개사의 부당 예금인출에 대한 적극적 대응.
나. 저축은행 사태의 원인.
ⅰ. 저축은행 사태의 원인.
다. 저축은행사태로 인한 예금자보호법 개정법률
ⅰ. 배경
ⅱ. 개정내용.
2. 저축은행 감독 강화 방안.
가. 현황 및 문제점.
i. 구조적 취약성.
ii. 외형 확대 및 과도한 위험자산 운용.
나. 감독 강화 방안.
i. 대주주의 사금고화 방지.
ii. 과도한 외형 확장 억제 및 건전 경영 유도.
iii. 금융소비자 보호 강화.
iv. 부실책임 규명 및 검사 역량 강화.
3. 규제강화 : 포괄적 계좌추적권의 확대
가. 개념
ⅰ. 포괄적 계좌추적권.
ⅱ. 계좌추적권, 정보 요구권
나. 포괄적 계좌 추적권 확대의 타당성과 반론.
ⅰ. 타당성
ⅱ. 반론
결론 : 해결방안& 방향성.
가. 규제강화의 문제점.
ⅰ. 중소기업·가계대출 부담
ⅱ. 관치금융 실행 우려
나. 문제점에 대한 해결방안
ⅰ.금융 감독기관의 독립성 확보.
ⅱ.P&A방식 채택
ⅲ. 부실 저축은행 퇴출
다. 느낀 점
ⅰ.규제강화 찬성
ⅱ.규제강화 반대
- 본문내용
-
i. 구조적 취약성.
1) 대주주 리스크 : 대주주의 불법행위를 막을 만한 장치가 미흡하여 경영부실문제가 지속적으로 발생하고 있다. ‘03년 이후 영업 정지된 저축은행들 중 70% 이상이 대주주 등의 불법행위가 그 원인이었다.
2) 취약한 재무구조 : 대부분 개인 소유구조로 운영되어 자본확충 능력이 떨어지고 손실 흡수 능력이 미흡하다.
3) 영업환경 악화 : 저축은행 부실의 주요 원인 중 하나로 꼽히는 부동산 경기 침체와 대부업의 활성화로 인한 심화가 수익성을 지속적으로 악화시켰다.
ii. 외형 확대 및 과도한 위험자산 운용.
1) 외형 확대 : 2008년 금융위기 이후 금융당국은 저축은행의 유동성 악화를 ‘저축은행 간 인수합병’을 통해 해결하고자 했기 때문에 대형․계열화 심화로 동반부실의 위험이 커졌다.
2) 과도한 위험자산 운용 : BIS비율 8%이상, 고정 이하 여신 비율 8%이하를 만족하는 ‘88클럽’제도를 통해 우량저축은행을 선별하고 이를 만족하는 저축은행들에게 규제완화를 해주면서 부동산 PF대출, 부동산 펀드 등 고 위험 자산에 편중되어 운용되었다.
나. 감독 강화 방안.
i. 대주주의 사금고화 방지.
1) 대주주 직접 검사 제도 도입 : 현재는 임원이 아닌 대주주의 불법행위 시 서면 자료제출 요구만 가능했으나 이제 해당 대주주에 대해 금감원이 직접 검사를 실시할 수 있는 제도를 도입한다.
2) 경영에 관여하는 대주주의 등기 임원화 유도 : 전문 경영인 체제로 운영 되는듯 하면서 뒤에서 간섭을 하고 문제가 생길 시 책임을 회피하는 것을 막기 위해 실질적 소유주(대주주)의 경영책임 강화를 위한 등기 임원화를 유도한다.
3) 사외이사의 자격 요건 강화 : 현재는 결격요건만 규정하고 있으나 전문성 제고를 위해 적극적으로 자격요건을 법규화 한다.
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