[한국경제론] 서브 프라임 모기지론 한국 경제에 미칠 영향 및 해결책
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- 목차
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서 론
서브 프라임 모기지론
-의미
-서브 프라임 부실
-서브 프라임 운영의 원리
-서브 프라임 부실의 원인
-서브 프라임 부실 파급 경로
미국의 서브프라임모기지론 사태가 세계 경제에 미치는 영향
미국 경제불안과 한국경제 - 금융적 경로
-미서브프라임 관련 직접손실 작고, 외국인 영향력 줄어들고 있어
미국 경제가 한국 경제에 미치는 영향은?
한국형 서브프라임 사태의 가능성은?
결론
-서브프라임 부실, 우리에게는 금융적 현상이다
-정책적 태도와 가져야할 자세
- 본문내용
-
서 론
美 FRB 4년만에 금리 인하
뉴욕증시에 ‘9월의 크리스마스 선물’이 안겨졌다. 미국 연방준비제도이사회(FRB)는 18일(현지시간) 정책금리인 연방기금
금리를 4년3개월 만에 처음으로 인하했다. 인하 폭도 시장이 예상한 0.25%포인트를 훌쩍 뛰어넘은 0.5%포인트로, 5.25%에서
4.75%로 낮아졌다. 금리 인하와 함께 중앙은행이 민간 은행에 대출해주는 이자율인 재할인율도 0.50%포인트 인하,
5.25%로 낮췄다.(중략) - 2007. 09. 19 -헤럴드 경제 신문기사 중
현 연방준비제도이사회(FRB) 버냉키 회장은 4년 3개월 동안 동결되어 있던 연방기금금리를 0.5%나 인하하면서 계속 되던 미국의 경기침체를 부양시키는 정책을 시행하게 되었다. 올해 계속되던 주택 경기 침체 - 소비심리위축 - 경제성장 둔화 - 다시 경기침체로 이어지는 미국의 상황을 처음부터 면밀히 들여다보면 여러 가지 문제가 복합적으로 일어났지만 그 중에 주목해야 할 것이 바로 “서브 프라임 모기지론”이라는 것을 알 수 있다. 과연 “서브 프라임 모기지론”이란 무엇이며 왜 부실이 일어났고 미국 경제에 미치는 영향과 또 그것이 한국 경제에 미칠 영향 및 해결책을 제시해 보려고 한다.
■ 서브 프라임 모기지론
● 의미
신용도가 낮은 저소득층을 대상으로 모기지 대출 전문기관이 주택을 담보로 돈을 빌려주는 것을 일컫는다.
FICO(Fair Issac and Company)에서 신용평가를 한 점수(신용평점)를 기준으로 580이하, LTV(Loaned Value; 주택담보대출비율)
90%이상 인경우를 서브프라임 이라고 한다.
※ 참고 : LTV 80% 이하 또는 신용평점 660이상이면 프라임 / 중간을 Alt A 라고 한다.
● 서브 프라임 부실
서브 프라임은 저신용 고객을 대상으로 대량으로 대출해준 다음 그 대출채권을 가지고 자산유동화회사를 통해서
채권 담보증권을 발행한다. 그 증권을 가지고 펀드를 만들어 판매를 했는데, 미국의 집값이 떨어지고 금리부담이 늘면서
대출자들이 제때 돈을 갚지 못하면서 문제가 발생하였다, 위기를 넘기고 진정을 보이고 있으나 서브프라임 부실문제가
완전히 안정된 것이라고 볼 수는 없다. 물론 비유량 주택담보대출 그자체로서는 큰 문제가 아닐 수 있으나, 서브프라임
모기지는 주택을 담보로해서 주택을 구입하고, 주택저당대출 담보는 주택이 되고 대출받은 원리금을 상환해 나가는 형태에서
여러 가지 주택담보대출을 모아서 MBS(Mortgage Backed Security) 가 발행된다. 이는 주택담보대출의 원리금상환 Cash Flow를
담보로 증권을 발행한 것으로 MBS증권들을 여러개를 모아서 CDO(Collateralized Debt Obligation)를 발행한다.
결국 위험레버리지가 증폭되는 형태, 본질적인 위험의 파악이 쉽지 않다는 문제가 있다.
결론적으로 최종적인 담보역할을 하는 주택가격이 어떻게 되는가(담보의 가치)와 원리금 상환이 정상적으로 이루어지는 가가 핵심문제로 둘 중 하나라도 문제가 되면 부실이 확대되는 형태이다.
● 서브 프라임 운영의 원리
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