재테크 설계와 금융상품

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2011.06.06 / 2019.12.24
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목차: Ⅰ. 재테크
1. 재테크 뛰어넘기
2. 돈에 대한 발상전환
3. 큰 수익 소위 대박을 기대하지 말기

Ⅱ. 이젠 재무설계다.
1. 재무설계란?
2. 재무설계 과정
3. 재무설계 방법

Ⅲ. 재무설계가 중요해지는 이유
1. 100세 시대 준비하지 않으면 재앙이 된다.
2. 생애주기의 변화

Ⅵ. 재무설계를 위해 알아야 할 금융상품
1. 확정금리 또는 확정금리에 가까운 추천상품
2. 위험은 낮추고 수익은 높이고 간접투자 하라.
3. 연금상품도 포트폴리오를 구성하라.

본문내용: Ⅰ. 재테크
1. 재테크 뛰어넘기
재테크의 정확한 뜻은 '재무테크놀로지(Financial technology)의 준말로 재무관리에 대한 고도의 지식과 기술을 의미한다. 즉 재테크는 누구나 도전하면 성공하는 것이 아니고 재테크에 성공하는 사람이 있는 반면 실패하는 사람도 있다는 것이다. 그러나 한번의 재테크 실패로 인한 댓가는 인생을 대단히 위험하게 만들 수 있다.
때로 가족 전체의 미래를 수정해야 할지도 모르는 것이다. 흔히 주식투자로 갖고 있던 목돈을 날려버린 경우, 부동산투자로 수익은커녕 돈이 묶여 헐값에 처분해야 하는 경우, 임대수익을 바란 상가투자가 임대가 안돼 세금만 고스란히 나가는 경우 등 점점 대박의 재테크 성공률은 낮아지고 실패사례만 늘어가고 있다.
재테크의 성공요인 중 가장 중요한 것이 바로 전문적인 지식과 일정이상의 자산이다. 한마디로 갖고 있는 돈도 적고 정보나 지식이 적은 상태에서 시작하는 재테크는 실패할 수밖에 없다. 또한 재테크에서 성공한 사람들은 실패한 사람들의 돈 즉 누군가 손해를 본 돈이 성공의 밑거름이 되고 있다고 한다.
2. 돈에 대한 발상전환
소득 없는 몇 억 부자보다는 사망 시까지 꼬박꼬박 적은 돈이라도 들어오는 사람이 훨씬 행복할 수 있다. 즉 많이 버는 것보다 인생 전반에 걸쳐 현금흐름이 원활이 잘 소통되는 것이 더 중요하다는 얘기다. 돈은 인생을 살면서 매순간 필요한 수단이다. 있으면 쓰고 없으면 안 써도 되는 것이 아니다. 결국 재테크를 하든 재무설계를 하든 많이 쓰고 잘 쓰기 위해서 더 많은 돈을 확보하는 것인데 더 안전하게 잘 쓰기 위해서는 한꺼번에 많은 돈을 벌거나 만드는 것보다 죽을 때까지 늘 안전하게 돈의 흐름이 이어지도록 하는 것이 더 중요하다.
‘내가 몇 살 때 내 아이가 대학생이 되지? 내가 만일 100세까지 산다면 그 때 내 아이의 나이는?’ 이제 자신에게 이런 질문을 구체적으로 던져봐야 한다. 시간의 흐름에 따라 언제 얼마가 필요한지 예측해봐야 한다는 이야기다. 돈은 막연히 쓰면 안 된다. 시간이 흐를수록 쓸 돈은 커지는데 버는 돈은 줄어들거나 아예 중단이 된다는 것을 기억해야 한다. 지금 자녀에게 쓰는 사교육비가 추후 아이의 대학등록금을 미리 끌어다 쓰는 것일 수도 있다. 인생설계를 통해 필요한 돈의 액수를 나이에 따라 계산해 보고 지금 쓸 수 있는 돈이 얼마인지 예산을 세워야 한다.
돈으로부터 자유로와지는 것은 돈에 대해 지혜로와져야 가능하다. 돈에 무심한 것은 결국 가난에서 파산까지 자신의 인생을 포기하는 것과 다름없다. 인생의 목표를 세웠다면 당연히 그것을 달성할 계획을 가져야하며 그것은 돈에 대한 지혜를 필요로 한다. 기본적인 금융공부를 해야한다.
특히 ‘난 돈에 관심 없어. 재테크? 그런 거 일일이 신경쓰고 어떻게 살아.. 돈이 있어야 재무설계니 뭐니 하지..’ 이런 생각들은 금물이다. 돈에 신경쓰고 관심갖는 것이 속물처럼 여겨진다거나 일일이 돈 관리하는 것이 쫀쫀하다고 생각되어지는 것은 지나치게 오만한 생각일 수 있다. 살아가는데 자신과 가족의 꿈을 이루기 위해 꼭 필요한 돈. 지나친 욕심을 부리거나 부도덕하게 모으는 것이 아니고 지혜롭고 모으고 아끼는 습관은 존경받아야하는 것이 자연스럽다.
3. 큰 수익 소위 대박을 기대하지 말기
미래에 대한 불안한 마음과 허영심은 많은 사람들을 대박을 꿈꾸게 만든다. 그러나 ‘고수익 고위험’은 불변의 진리다. 위험을 감수할 만큼 큰 수익을 기대하기에는 대다수의 사람들의 미래는 너무 안전하지 않고 재테크 실패를 만회할 시간적 여유도 없다. 안전 + @ 수익에 눈을 돌리자. 결론적으로 ‘무조건’이라는 생각에서 벗어나야 한다.

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