[금융기관론] 신한은행과 조흥은행 인수합병

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2011.11.17 / 2019.12.24
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목차: < 목 차 >

1. 서론
1) 합병의 목적
2) 합병 방법

2. 합병 전 신한은행과 조흥은행
1) 운영의 건전성
2) 비율분석
3) 영업구조

3. 합병 후 성과
1) 사업부문
2) 비용변동
3) 수익변동
4) 비율 분석

4. 결론
1) 평가
2) 개선방향

참고문헌

본문내용: 2. 합병 전 신한은행과 조흥은행

1) 운영의 건전성
재무제표에서 1차로 확인할 수 있는 것은 회사의 재무구조가 얼마나 건전하냐는 것이다.
자산운영을 위한 자금조달 구조인 자기 자본 비율과 부채에 대한 지금준비율을 나타내는 예대율을 계산하여 보면 신한은행이 조흥은행보다 높은 수치를 나타내어 재무구조 건전성면에서 우위를 갖는 것을 알 수 있다. 자기자본비율의 경우 적용대상은행은 이 기준에 따라 위험자산에 대하여 최소 8% 이상의 자기자본을 유지하도록 하고 있다. 즉, 은행이 거래기업의 도산으로 부실채권이 갑자기 늘어나 경영위험에 빠져들게 될 경우 최소 8% 정도의 자기자본을 가지고 있어야 위기상황에 대처할 수 있다는 것이다. 이를 토대로 보면 신한은행이 12.23%로 국민은행의 12.95%보다는 낮지만 우리은행의 11.65%보다는 높은 수치로 재무구조가 건전한 것으로 볼 수 있다.

BIS기준 자기자본비율 (단위 : 억원)
조흥은행
금액
신한은행
금액
자기자본(A)
49,837
자기자본(A)
65,681
위험가중자산(B)
455,467
위험가중자산(B)
537,086
자기자본비율(A/B)
10.94
자기자본비율(A/B)
12.23

주) 1. 2005.12.31 기준
2. 자료제공 : 전자공시시스템

예대율에서는 비교은행(국민, 우리, 조흥)들보다 신한은행이 가장 높은 수치로 건전성을 다시 확인 할 수 있다. 두 회사의 재무구조가 통합되면 얻을 수 있는 효과는 재무적 규모 증대와 재무구조의 건전성 평균화 정도일 것이다.
예대율 (단위 :　억원, %)
구분
조흥은행
신한은행
국민은행
우리은행
대출금(A)
357,131
425,287
1,205,322
691,900
예금등(B)
425,816
407,927
1,230,744
712,098
비율(A/B)
83.87
104.26
97.93
97.16

주) 1. 대출금은 대출업무 종류별 대출금 잔액의 평균잔액임.
2. 예금등은 예금업무 예금별 잔고의 평균잔액임.
3. 2005.12.31 기준
4. 자료제공 : 전자공시시스템

요약대차대조표 2005.12.31 (단위 : 백만원)
조흥은행
금액
신한은행
금액
현금 및 예치금
유가증권
대출채권
(대손충당금)
3,526,341
10,644,933
36,590,835
(-)888,794
현금 및 예치금
유가증권
대출채권
(대손충당금)
3,286,458
13,289,065
55,191,023
(-)683,557
고정자산
(감가상각누계액)
기타자산
1,233,314
(-)569,641
16,072,538
고정자산
(감가상각누계액)
기타자산
675,937
(-)449,997
3,199,485
자산총계
66,609,526
자산총계
75,641,968
예수금
차입금
사채
(할인발행차금)
기타부채
36,402,907
4,338,907
7,858,467
(-)9576
14,192,822
예수금
차입금
사채
(할인발행차금)
기타부채
43,996,904
9,096,330
12,327,937
(-)40,688
5,621,329
부채총계
62,783,304
부채총계
71,042,500
자본금
자본잉여금
결손금
자기자본조정
3,595,592
-
(-)865,910
1,096,540
자본금
자본잉여금
결손금
자기자본조정
1,224,034
796,531
2,271,756
307,147
자본총계
3,826,222
자본총계
4,599,468
부채와 자본총계
66,609,526
부채와 자본총계
75,641,968

참고문헌: 참고문헌
손정수, “한국의 은행인수 합병의 사례분석과 성과에 관한 연구” - 국민대 대학원 2005
박현정, “신한은행의 조흥은행 흡수합병에 관한 사례 연구” - 동국대학교 석사논문 2006

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