해상보험 시장과 보험사업자 관련 이해
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삼성 화재의 부서 구조
보험사업자 관련인
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- 본문내용
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국내 원수보험료 시장 규모는 3300억 원이며, 삼성화재해상이 970억 정도로 가장 규모가 크며, 그 다음으로 현대해상(70억), LIG(50억), 동부화재해상(36억), 메리츠화재(31억원) 순이다.
그런데 국내 보험사업자들은 그 규모가 크지 않기 때문에, 만일 큰 사고가 발생할 경우 어마어마한 보험금 지급을 감당하지 못해 재정이 휘청거릴 수 있다. 보험사업자가 만일 파산한다면, 해당 보험사에 속한 보험계약자들이 담보받지 못하고 그대로 위험에 노출되기 때문에 큰 사회적 파장이 발생하게 된다. 그래서 보험사업자 또한 엄청난 보험금을 대비하기 위해 보다 큰 규모의 보험사업자에게 '보험금 지급에 따른 위험에 대비하기 위한 보험'에 가입하게 되는데, 이것을 재보험이라고 한다.
재보험에 가입한 보험자는 보험계약자로부터 받은 보험료의 일부를 비용으로 계산하여 재보험자에 보험료로 지불한다. 사고가 발생하여 보험계약자로부터 보험금 청구를 받게 되면 보험자는 다시 재보험사에 보험금을 청구하여 보험금을 지급받은 후 그 보험금으로 보험계약자의 손해를 보상해준다. 재보험을 통해 개별의 보험사업자가 인수한 위험을 다시 분산하기 때문에 좀 더 안정적인 보험 운영이 가능해지는 것이다. 보통 이러한 재보험은 로이드 협회 같은 규모가 크며, 전세계적으로 신뢰를 보장받은 보험사업자가 인수한다. 국내에는 재보험을 전문으로하는 사업자로 '코리안리'가 있다.
재보험과 이외에도 보험자 입장에서 위험을 분산하기 위한 방법으로는 공동보험(coinsurance)가 있다. 공동보험이란 개개의 공동보험자가 자기가 부담해야 할 책임의 비율을 정하고, 발생한 손해에 대해서 자기 부담 비율에 대한 한도내에서만 전보책임을 지는 것이다. 재보험이 위험의 종적 분산인 데에 대해서 공동보험은 횡적 분산이라고 할 수 있다. 이러한 공동보험의 방식을 가장 잘 활용하고 있는 보험사업자들이 로이드 협회이다.
2009년 국내외 손해보험사 사업실적표
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