[재무관리] 가계 재무 설계

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목차
Ⅰ. 가계 선택 배경과 구성
Ⅱ. 자산 상태표와 수지 상태표
Ⅲ. 현 상태 점검
Ⅳ. 재무목표 설정
Ⅴ. 해결방안 제시
본문내용
Ⅲ. 현 상태 점검

위 가족의 재무 상태를 살펴보면 현재로서는 고정 지출용 59만원에 대한 부담금이 상당히 높은 편이며, 어떠한 재테크를 하던지 고정부채에 대한 부분의 해소가 우선이다. 또한 부족한 유동자금을 확보하고, 불합리한 지출구조를 개선하는 것이 시급하다.
일단, 생활비(외식비)와 가족옷값이 차지하는 금액이 너무 많다는 것이 큰 문제점이다. 지금 이 가정의 생활비는 중소기업의 한달 분 월급과도 비슷하다. 맞벌이 부부이기 때문에 외식도 잦을 수 밖에 없고 사회생활을 하는 직장인으로써 자신을 관리하는 비용도 일을 하지 않는 경우보다 많이 드는 것이 당연하겠지만, 생활하는데 불편함이 없을 정도의 최소한의 비용으로 줄이는 방법을 찾아 실행하는 것이 시급하다.
그리고, 현재 수입에 비하여 과다한 보험료를 납입하고 있다는 것도 문제이다.
꼭 필요한 보험만 남기고 나머지는 해약하여 그동안 보험료에 쓰인 과다한 지출을 줄이면 여유자금을 만들 수도 있을 것이다.
마지막으로, 목적과 목표가 없는 펀드투자를 하고 있다는 것이다. 뚜렷한 목표 없이 위험성이 높은 펀드에만 의존하고 있는 상태이다.



Ⅳ. 재무목표 설정

▶단기 목표

4월이 둘째의 출산 예정일이므로 출산 대비금을 마련해야 한다. 2009년 9월부터 2010년 3월까지 진료비와 출산비를 고려하여 200만원의 대비금이 필요하다. 한 달에 14만원씩 자유저축으로 목돈을 마련해야 한다.
또한 비상시에 사용가능한 여유자금을 모아야 한다. 가장이 실직하거나 사고가 생겨 원래의 생활을 영유 할 수 없을 때, 가장 안정적인 자금은 평소 가정 생활비의 3개월 분량이다. 이 가정의 한 달 생활비를 감안하여 최소 1200만원의 비상금이 필요하다. 한 달에 100만원 씩 정기적금을 예치한다면 1년 안에 비상금 마련이 충분하다.


▶중장기 목표

앞으로 3년 후에 있을 부모님 회갑을 준비해야 한다. 요란스런 잔치 보다는 여유 있는 여행을 원하시는 부모님을 위하여 동남아 여행을 생각중이다. 친정 부모님과 시댁 부모님의 비슷한 연배를 고려하여 네 분이 함께 여행을 하실 수 있도록 추진 중이므로 패키지 상품 가격인 일인당 50만원씩 200만원의 여행비와 용돈 100만원으로 총 300만원의 여행 자금이 필요하다. 여유 있는 기간과 안전성을 고려하여 국채 펀드를 이용하는 것이 좋을 듯싶다.
다음은 차를 바꾸기 위한 목돈을 마련해야 한다. 2006년형의 sm3를 가지고 있지만 4년 뒤에는 가족도 늘고 새로운 차를 가지고 싶은 욕심이 있어 이런 목표를 설정하게 되었다. 마음에 두고 있는 차종은 없지만 할부를 이용할 생각으로 계약금 1000만원을 마련할 계획이다.


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