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[경영정보시스템] 해외사례 분석을 통한 우리나라 금융기업의 성공적인 ERM 구축방안

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목차
1. 주제 선정배경

2. ERM의 개념과 탄생배경
(1) ERM의 개념
(2) ERM의 탄생배경
(3) ERM의 기능

3. 국내 금융 환경 분석
(1) COSO ERM Framework
(2) 자본시장 통합법
(3) 서브프라임 모기지 사태
(4) Basel Ⅱ

4. 국내의 ERM 도입사례 및 분석
(1) 국내의 ERM 추진 현황
(2) 국내 ERM 도입사례

5. 해외 선진사례 분석 및 실패 사례 분석
(1) 선진사례 분석
(2) 실패사례 분석

6. 국내 금융환경에 맞춘 ERM도입과 발전방안
(1) ERM 도입 프로세스
(2) 금융기관에서의 리스크 관리
(3) 향후 전망
(4) 발전 방안

7. ERM 도입이 주는 시사점

8. 아이디어 제시

<부록1> 출처 목록
<부록2> 역할분담 내용
<부록3> 회의록


본문내용
1. 주제 선정배경

최근 연이어 발생하는 금융 위기, 유가 급등, 환율대란으로 인한 KIKO 사태 등 국내외의 불안한 정세 속에서 경영환경의 불확실성이 높아지면서 전사적 리스크 관리(ERM-Enterprise Risk Management)에 대한 국내 기업들의 관심이 높아지고 있다. 글로벌 기업들의 동향을 보면, 일반적으로 전통적인 리스크관리 영역이었던 시장리스크 뿐 아니라 재무, 비 재무리스크를 통합하는 전사적 리스크관리(ERM) 체계 구축과 이익 극대화라는 전통적 기업경영 방식의 한계에서 벗어나 경제, 사회, 환경을 아우르는 방향으로 관심 대상의 주제와 폭이 변화되고 있다. 따라서 이미 수년 전부터 이 체계를 도입하여 운영하고 있거나, 이에 대한 도입을 타진하는 회사들이 매우 빠르게 늘고 있다.

이제는 위기 관리능력이 기업 경쟁력의 핵심요소로 부각되고 있으며 ERM은 국내 주요 기업의 리스크 관리 분야에서 꼭 짚고 넘어가야 할 과제로 대두되고 있다. 하지만 왜 ERM을 구축해야 하는지에 대한 심각한 고민 없이 무작정 해외의 선진사례들을 우리 기업에 그대로 적용하려 한다면 ERM 구축은 실패로 돌아가고 말 것이다. 특히 금융권에서는 1997년 말 외환위기 이후 리스크 관리의 중요성이 크게 강조되고 있다. 최근 미국은 금융서비스현대화법(Financial Services Modernization Act, 2000) 제정을 통해 은행지주회사를 통한 은행, 증권, 보험 간 자유로운 겸업을 허용하였다. 이 같은 상황에서 우리나라 역시 2009년 2월 자본시장통합법 시행을 앞두고, 미국식 투자은행을 모델로 규제 완화와 선진금융제도 도입을 추구하고 있다. 자본시장통합법은 은행과 보험을 제외한 증권사, 자산운용사, 선물회사, 종금회사, 신탁회사 등 자본시장 관련업을 하나의 업종으로 통합해 미국의 골드만삭스, 모건스탠리와 같은 대형 투자업무를 할 수 있도록 하는 법적 제도다. 하지만 미국 금융위기, 특히 대형 투자은행들의 파산에서 보듯이 금융회사의 건전성이나 금융시스템의 안정성을 확보하지 않은 채 일방적인 규제 완화와 선진금융기법의 무분별한 활용이 예상치 못한 금융위기를 불러올 수 있다. 아직 우리나라는 금융위험관리 능력이 선진국 수준에 미치지 못하고 있다. 그래서 우리는 최근 해외의 선진사례들과 실패사례들을 분석하여 우리나라의 금융 산업의 특성에 맞추어 어떻게 구축해 나가야 할지에 대해 연구하고 나아가 그로 인해 발생할 수 있는 문제점과 발전방향에 대해 제시하려 한다.

2. ERM의 개념과 탄생배경

(1) ERM의 개념
모든 기업은 지속적인 성장과 생존을 꿈꾼다. 하지만 미국의 간판급 자동차 회사인 GM과 포드의 신용평가 수준이 투기 등급으로 전락하고 소니와 IBM처럼 초우량 기업들도 위기에 직면하곤 한다. 이처럼 경영환경의 불확실성이 높아지면서 ERM에 대한 기업들의 관심이 높아지고 있다.

기업들은 장기적인 건강에 관심을 기울이고 있다. 재무적 성과와 수익은 기업의 현재 성과(Performance)를 나타내며 운영 역량, 조직 자산, 시장 구조, 사회 네트워크 등은 기업의 건강(Health)을 나타낸다. 리스크 관리는 성장만을 급급하게 추구하면서 간과할 수 있는 제반 영역의 리스크를 적절히 대응함으로써 장기적 성장 기반을 확보하게 해준다. 리스크 관리와 기업의 성장은 상충하는 것이 아니라 서로 보완적인 관계에 있는 것이다.

ERM은 조직에서 발생하는 우발적 손실에 따른 여러 영향을 최소화 하기 위하여 조직의 제반 자원이나 프로세스, 활등을 계획, 조직 통제하는 전사적인 리스크 관리 체계이다. 기업의 안정적인 이익창출이나 지속 가능한 경영활동을 추구하는 목표달성을 저해하는 대내외 환경 요인의 보호막을 수행할 수 있도록 한다. ERM은 사전적인 위험관리와 사후적인 위기관리를 통합적으로 관리할 수 있다.
<전사적 리스크 관리 체제>
참고문헌
<단행본>
강병호,서정호,옥기율 공저, 2000, “금융업리스크관리”(서울:박영사)
조하현,이승국 공저, 2002, “금융리스크 측정과 관리”(서울:세경사)
윤평석,김철중 공저, 2000, “금융기관 시장 위험 관리(Value at Risk)”(서울:한국금융연수원)
Lam, James, 2006, “지속가능한 경영을 위한 경영 리스크 관리”(서울:세종서적)
경영과 컴퓨터 편집부, 2008.7, “월간 경영과 컴퓨터”(서울:경영과컴퓨터)
손상호, 2005, “금융연구원 금융회사의 내부통제기능 정착방안”(서울:한국금융연구원)
윤만하, 2002, “금융리스크관리”(서울:시공사)
김진호, 1994, "리스크의 이해"(서울 : 경문사)
Crouchy, Galai, Mark, 2001, "Risk Management", Mcgraw-Hill
Altman, Saunders, 1998, "Credit risk management : Development over the last 20 years' J.of Banking & Finance 21

<사이트>
http://www.micropolis.co.kr/solution/01_411.html(검색일:2008.10.25)
http://jus1170.tistory.com/10336(검색일:2008.10.27)
http://blog.daum.net/doryko/6993712(검색일:2008.11.1)
http://kr.blog.yahoo.com/rlagudwls%40ymail.com/1534(검색일:2008.11.1)
http://tong.nate.com/anythink/31056908(검색일2008.11.2)
네이버 백과사전(http://100.naver.com/100.nhn?docid=725299)(검색일:2008.10.27)

<문헌>
이대희, 2008, “국내 자본시장 통합법의 현황과 향후 과제”, 서강대 경제대학원
LG주간경제편집부, 2008.10.22, “미국 금융위기의 향방
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