[소비자와 금융] 두 자녀를 둔 50대 부부의 가정 가계재무설계
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- 2009.02.13 / 2019.12.24
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- 목차
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1. 대상가정의 일반적 상황
1.1 인적구성
1.2 거주환경
1.3 사회환경적 조건
2. 대상가정의 B.W.H. 균형상태
2.1 스스로의 평가
3. 대상가정의 생활목표와 가치진단
4. 대상가정의 재무상태와 목표
4.1 대상가정의 재산상태표/수지상태표
4.2 대상가정의 연간소득예상표/지출예상표
4.3 재무설계의 목표 - 가계재무목표의 우선순위
4.4 투자 포트폴리오
5. 단기재무설계
5.1 단기소득 ․ 지출 예상표
5.2 단기재무설계에 유용한 상품들
6. 장기재무설계
6.1 생활주기예상표
6.2 장기재정목표
6.3 필요 비목계산/가족소득예산안 작성
6.4 보험 및 세금
7. 대상가정의 단기/장기 재무상태 진단 및 개선안
- 본문내용
-
1. 대상가정의 일반적 상황
1.1 인적 구성
- 남편 (51세) : 대학원졸, 사업, 통신기술사 / 대학 겸임교수.
- 아내 (48세) : 대졸, 주부, 남편 사업 보조로 월 급여 있음.
- 첫 자녀 (24세) : 대학교재학, 학생.
- 둘째 자녀 (22세) : 대학교휴학, 군 입대를 앞둔 휴학생.
1.2 거주 환경
- 47평의 방 4개짜리 아파트에 거주. 주변에 아파트가 많음.
근처에 시장, 병원, 은행, 헬스장, 수영장 ,아파트 상가 등.
1.3 사회ㆍ경제적 조건
- 월평균소득 900만원 정도 지출비가 약 550만원 가량.
스스로 중산층이라고 평가.
거주지 선정 시 우선순위는 남편 사업체와의 교통편리성.
2. 대상가정의 B.W.H. 균형상태
2.1 스스로의 평가
⑴ B (base) : 대상가정은 자신의 가정의 경제적 상태에 대하여 어떻게 평가하는가?
- 대체적으로 안정되어 있다고 평가한다. 노후자금이나 자녀들의 남은 학업을 위한 대책, 또는 노후자금이나 자녀들의 남은 학업을 위한 대책 또는 결혼자금도 단계적으로 준비되고 있어 안정 상태를 유지하고 있다고 생각함.
⑵ W (work) : 남편과 아내는 노동으로서의 일에 만족하는가? 성취감은 어떠한지.
현재 취미를 갖고 있는가? 없다면 어떤 취미를 하고 싶은가?
- 남편은 전공을 살려 일하는 것에 대해 만족해하며 전문가로서의 직업 때문에 지금도 공부를 계속해야 돼 는 것이 약간 스트레스인 것으로 응답했다. 나름대로는 즐겁게 일하고 있다고 생각하며 취미는 운동도 하 고 주말 주택에서 농장을 가꾸는 것이다. 건강하게 생활하려고 노력하고 있다. 아내는 주부로서의 일에 만 족 하며 가족에게 가사 분담을 크게 고려하지 않고 나만의 취미로 사물놀이를 틈틈이 배우고 즐긴다.
⑶ H (health) : 가족 심신의 건강에 관한 생각은? 가족건강에 대하여 신경 쓰고 있는 부분이 있는지.
- 대체로 건강하나 자녀들은 젊기 때문에 남편과 아내의 건강에 신경을 쓰며 건강식으로 식단을 꾸미려 노 력하고 보조식품으로 고른 영양섭취를 하려고 한다.
3. 대상가정의 생활목표와 가치진단
* 생활의 영역별 목표와 가치 및 중요도를 진단하기 위한 예시 표
생활목표
생활영역
비목
건강
식생활
식비
위생․ 편리
의생활
피복비
쾌적
주생활
주거비
발전 1
교육
교육비
발전 2
교양․ 여가생활
교양․ 오락비
평화․ 사랑
교제생활
교제비
저축
저축생활
저금․ 보험
→ 대상가정의 목표와 가치 및 달성도를 진단해보면, 대상 가정 가족원 스스로는 식생활, 의생활, 주생활 등 에서 일상적인 수준으로 만족한다고 평가하고 있으며, 저축은 보통 수준이나 교양 및 여가 생활에 있어서 는 일상 수준에 미치지 못하는 것으로 평가하고 있다.
월평균 생활비 지출에서 볼 때 식비, 교육비 지출 비율이 제일 높은데 다른 항목들에 비해 지출금액이 높 게 나왔다고 볼 수 있기 때문에 일정한 조정이 필요하다고 보여 진다. 교양 여가 생활에 대해 낮은 평가를 한 것과 마찬가지로 실제 지출 금액이 낮게 나온 것과 비교해 보면 좀 더 진지한 점검이 필요함을 시사하 고 있다. 따라서 생활양식에 대한 재평가와 교양 여가생활 만족도 향상을 위한 조정이 필요하겠다.
4. 대상가정의 재무상태와 목표
- 월 평균 근로소득이 1,345만원이고, 월 평균 소비 지출액은 500만원이다.
생활비 관리는 주부가 하고 있다. 재산 상태표는 다음과 같다.
4.1 대상가정의 재산상태표 / 수지상태표
⑴ 재산 상태표
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