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fileicon[소비자재무설계] 라이프사이클에 따른 재무설계

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소개글

[소비자재무설계] 라이프사이클에 따른 재무설계에 대한 자료입니다.

목차

- 목 차 -

1. 재무설계 사례 소개

2. 생애주기에 따른 재무목표 설정

3. 재무 상태 파악

4. 필요자금 분석과 마련 방법

5. 세금 관리(소득공제)

6. 우리가 제안하는 재무설계안

7. 생애주기를 고려한 재무설계의 의의

8. 참고문헌 및 인터넷 사이트

본문내용

1. 재무설계 사례 소개

사례가계는 고등학생 자녀를 2명 두고 있는 가계로 남편은 50세로 중소기업 과장으로 있으며 부인은 2년 전 아이들의 교육비를 충당하기 위하여 식당에 취업하였다. 남편과 부인의 연봉은 총 7000만원이고 현재 4억 3천만원 상당의 아파트와 자가용을 소유하고 있다. 변액연금과 건강보험, 자동차보험에 가입하였고 아들의 대학등록금을 마련하기 위해서 적금을 들었으며 은퇴자금으로 사용하기 위해 적립식펀드를 통하여 모아 둔 목돈을 일반예금에 예치하고 있다. 부채는 없으며 투자성향이 상당히 안정적이다.


2. 생애주기에 따른 재무목표 설정

가족이 형성되면서부터 축소되어 끝나는 시기까지의 몇 개의 단계가 지속적인 연속선상에 있게 되는데 이것을 가족생애주기라고 한다. 각 단계에는 주요 사건이 있고 이 사건에 따라서 주요 재무목표가 설정된다.
사례가계의 경우, 현재 가장이 50대로 가장은 자기분야에서 일가를 이루고 퇴직에 대비해야 한다. 여러 단계 중 가족성숙기로 볼 수 있으며 자녀의 결혼과 은퇴 및 노후 생활을 준비해야 하는 시기이다. 주요 재무 목표로는 자녀의 대학 교육비 마련, 자녀결혼자금 마련, 은퇴 후 재무적 독립, 노후생활준비, 상속 및 증여 준비 등이 있다. 이 중 사례가계의 재무목표는 자녀 대학 교육비를 마련하는 것, 자녀 결혼 자금을 마련하는 것, 은퇴 자금을 마련하는 것이다.

참고문헌

8. 참고문헌 및 인터넷 사이트

이기춘 외, 소비자재무설계론, 학현사, 2003.


-국민건강보험공단-
http://www.nhic.or.kr
-국세청-
http://www.nts.go.kr
-미래에셋생명 미래에셋 펀드컨설팅-
http://okmiraefc.com
-변액보험 전문상담 에프앤아이-
http://www.fni1.co.kr
-변액보험 추천 보험몰-
http://www.bohummall.co.kr
-신한은행-
http://www.shinhan.com
-우리은행-
http://www.wooribank.com
-eMoney은행-
http://bank.emoney.co.kr
-HSBC 적립식펀드-
http://www.kr.hsbc.com
-KB국민은행-
http://www.kbstar.com
-오마이 뉴스, 말 많은 변액보험, 문제는 사업비, 2006.8.22일자 기사-
-통계청, 2007년 1/4분기 가계수지동향-

태그 만원 자금, 공제 은퇴자금, 재무 교육비, 자녀 대학, 은퇴 대학교육비

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touc*** (2011.06.16 12:52:33)

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